طرح توجیهی بانکی
کلید دریافت تسهیلات و تأمین مالی مطمئن
یکی از چالش‌های بزرگ صاحبان کسب‌وکار و سرمایه‌گذاران، تأمین مالی برای راه‌اندازی، توسعه یا نوسازی خطوط تولید است. بانک‌ها و مؤسسات مالی به‌دلیل مسئولیت در حفظ منابع سپرده‌گذاران، سخت‌گیری‌های خاصی برای پرداخت تسهیلات دارند. در چنین شرایطی، طرح توجیهی بانکی نقش حیاتی پیدا می‌کند. این طرح در واقع زبان مشترک میان کارآفرین و بانک است که با داده‌های دقیق و مستند، توجیه‌پذیری مالی و اقتصادی پروژه را ثابت می‌کند.
شرکت ایده‌پردازان صنعت پارس با عضویت رسمی در کانون مشاوران اعتباری و سرمایه‌گذاری بانکی (وابسته به بانک مرکزی)، توانسته است طرح‌هایی تهیه کند که نه‌تنها از نظر کارشناسان بانک‌ها پذیرفته می‌شوند، بلکه روند دریافت وام را برای کارفرما تسریع می‌کنند.
اهداف بررسی فنی
یک طرح توجیهی استاندارد باید بتواند به این پرسش‌ها پاسخ دهد:
آیا پروژه واقعاً سودآور است؟
بازار هدف چه ظرفیتی دارد و کشش
آن چقدر است؟
دوره بازگشت سرمایه چقدر خواهد بود؟
ریسک‌های پروژه کدام‌اند و راهکار
مدیریت آن‌ها چیست؟
چه میزان سرمایه ثابت و سرمایه در
گردش نیاز است؟
بانک‌ها قبل از تأمین مالی، نیاز دارند مطمئن شوند که جریان نقدی آینده پروژه توان بازپرداخت اقساط را خواهد داشت. به همین دلیل، طرح توجیهی بانکی باید شامل صورت‌های مالی پیش‌بینی‌شده، از جمله:
ترازنامه پیش‌بینی‌شده
صورت سود و زیان
جریان وجوه نقد
نقطه سر به سر
نرخ بازده داخلی (IRR)
دوره بازگشت سرمایه (PBP)
باشد. این اطلاعات به کارشناس اعتباری بانک کمک می‌کند تا پروژه را از نظر مالی، فنی و اقتصادی ارزیابی و در نهایت تسهیلات مورد نیاز را تصویب کند.
دغدغه‌های سرمایه‌گذاران و کارآفرینان
بسیاری از سرمایه‌گذاران پیش از ارائه طرح به بانک با این نگرانی‌ها روبه‌رو هستند:
۱.
ناهماهنگی اطلاعات:
طرح‌هایی که بدون استاندارد بانکی تهیه می‌شوند، اغلب ناقص بوده و چندین بار توسط بانک برگشت می‌خورند.
۲.
زمان‌بر بودن فرآیند:
هر اصلاح و بازگشت طرح ممکن است چندین هفته زمان بگیرد و باعث از دست رفتن فرصت سرمایه‌گذاری شود.
۳.
ریسک رد تسهیلات:
بانک ممکن است به دلیل نبود تحلیل دقیق بازار یا پیش‌بینی مالی صحیح، با پرداخت وام مخالفت کند.
۴.
عدم شناخت کافی از کشش بازار:
اگر داده‌های بازار واقعی نباشد، حتی در صورت دریافت وام، پروژه به سوددهی نمی‌رسد و دچار بحران نقدینگی می‌شود.
نقش ایده‌پردازان صنعت پارس در تهیه طرح بانکی
شرکت ایده‌پردازان صنعت پارس با تجربه تهیه صدها طرح موفق و اخذ تسهیلات برای واحدهای صنعتی، از استانداردهای کانون مشاوران اعتباری و سرمایه‌گذاری بانکی تبعیت می‌کند. این استانداردها باعث می‌شوند طرح:
قابل دفاع در جلسات اعتباری بانک باشد.
به سرعت مورد بررسی قرار گیرد.
احتمال تأیید وام را تا چند برابر افزایش دهد.
مزیت مهم این عضویت این است که بانک‌ها به طرح‌های تهیه‌شده توسط اعضای کانون اعتماد بیشتری دارند، زیرا می‌دانند این طرح‌ها توسط مشاوران مورد تأیید بانک مرکزی تهیه شده‌اند.
محتوای کامل طرح توجیهی بانکی
یک طرح استاندارد شامل بخش‌های زیر است:
۱. معرفی مجری و سابقه فعالیت
اطلاعات دقیق شرکت، سوابق تولید، دستاوردها و مجوزها معرفی می‌شود تا اعتبار کارفرما برای بانک اثبات گردد.
۲. بررسی بازار و تحلیل کشش تقاضا
شامل آمار تولید و مصرف، وضعیت رقبا، مزیت رقابتی محصول و برآورد سهم بازار است. این بخش نشان می‌دهد پروژه ریسک فروش ندارد.
۳. بررسی فنی و مهندسی
در این بخش ماشین‌آلات، تکنولوژی تولید، ظرفیت اسمی و عملی، محل اجرا (مانند شهرک‌های صنعتی شکوهیه، محمودآباد، سلفچگان و…) و نقشه جریان مواد تشریح می‌شود.
۴. تحلیل مالی
جدول هزینه‌ها (ثابت و جاری)، برآورد درآمد سالانه، صورت سود و زیان، نقطه سربه‌سر، جریان نقدی و شاخص‌های مالی ارائه می‌شود.
۵. تحلیل ریسک و مدیریت آن
ریسک‌های بازار، فنی، مالی و اجرایی شناسایی و راهکارهای کاهش آن‌ها ارائه می‌شود.
مزیت رقابتی طرح‌های ایده‌پردازان
در بازار رقابتی امروز، صنایع کوچک، متوسط، استارتاپ‌ها، واحدهای صنعتی و حتی پروژه‌های بزرگ مانند پتروشیمی و نیروگاه‌های خورشیدی نیاز دارند قبل از تخصیص منابع مالی و انسانی، ایده خود را به‌طور دقیق بررسی کنند. این ارزیابی باعث می‌شود:
سرعت در تهیه:
طرح‌ها در کوتاه‌ترین زمان آماده و برای بانک ارسال می‌شوند.
دقت بالا:
تمام محاسبات با نرم‌افزارهای تخصصی مالی انجام می‌شود.
پشتیبانی تا دریافت وام:
تیم مشاوره در جلسات دفاع از طرح در کنار کارفرما حضور دارد.
مطابقت با استانداردهای بانکی:
طرح‌ها مورد تأیید کانون مشاوران هستند و به ندرت برگشت می‌خورند.
نتیجه‌گیری
تهیه طرح توجیهی بانکی یک کار تخصصی است و نیاز به تجربه در تحلیل مالی، بازار و فنی دارد. اگر این کار به درستی انجام شود، روند دریافت تسهیلات بانکی به شکل قابل توجهی تسهیل می‌شود. شرکت ایده‌پردازان صنعت پارس به عنوان عضو رسمی کانون مشاوران اعتباری و سرمایه‌گذاری بانکی، آماده است تا برای صنایع استان قم و سایر نقاط کشور، طرح‌هایی تهیه کند که قابل اعتماد بانک‌ها و سرمایه‌گذاران باشد.
درخواست مشاوره
برای دریافت مشاوره رایگان در زمینه تدوین طرح توجیهی بانکی، صنعتی یا جذب سرمایه‌گذار، کارشناسان کلینیک ایده‌پردازان آماده‌اند تا از مرحله ایده تا اجرای پروژه در کنار شما باشند.
